Assurance de personne

*Assurance Vie  ou Vie pour  prêt hypothécaire

• Temporaire (de 10 ans à 40 ans)

• Vie Entière (avec ou sans participation)

• Universelle

*Assurance Invalidité    (Remplacement de          salaire) pour employés, travailleurs autonome ou propriétaires 

• Voir descriptif dans propriétaire d'entreprise

*Assurance Prêt en cas d'invalidité

*Assurance  Maladies    Graves

*Assurance           Complémentaire

*Assurance Voyage

*Voir détail plus bas

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Placements et épargnes

*Régime d'accession     à la retraite (RAP)

*Régime  enregistré   d'épargne retraite   (REER)

*Régime épargne-   études (REEE)

*Compte enregistré   libre d'impôt (CELI)

*Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une 1er propriété (CELIAPP)

Planification financière

*Planification retraite

*Voir détail plus bas

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Services aux entreprises

*RIPS : Régime   d'indemnité perte de   salaire

• Programme de construction canadien
  

*Rachat de part   - assurance vie

*Rachat de part -   assurance invalidité

*Frais généraux  d'entreprise

*Protection    personne  clé

*Prêt investissement   corporatif

*Split dollars   (maladies graves a   intérêt partager

Réserver une rencontre téléphonique pour discuter de vos besoins d'assurance d'entreprise

*Voir détail sur le lien ici-bas

Services en collaboration

*Assurance

• Habitation

• Automobile

• Collectif

• Commercial

*Placement 

• Collectif

*Prêt Hypothécaire

• Plus d'une vintaines de prêteur

• Prêt commercial

*Convention entre   actionnaire

*Assurance Voyage

Assurance Vie Temporaire

L'assurance vie temporaire offre une protection qui est limitée dans le temps. Cela veut dire que vous n'êtes protégé que pour une période prédéterminée.

Néanmoins, ces contrats sont généralement renouvelables : vous pourrez donc acheter un nouveau contrat de 10 ans à la fin d'un contrat de 10 ans. Généralement, vous n'aurez pas besoin de prouver que vous êtes toujours en bonne santé pour renouveler le contrat qui se fait de façon automatique. Si vous ne désirez pas utilisé le renouveler vous devez faire la demande d’annulation de votre police.

Par contre, le prix augmente avec votre âge. Lorsque vous renouvelez un contrat d'assurance temporaire, il vous coûtera plus cher que celui qui vient de se terminer. Toutefois, si vous souscrivez un nouveau contrat d'assurance en fournissant une preuve de bonne santé, le coût sera normalement moins élevé que si vous ne fournissez pas cette preuve.

La somme reçue pourrait donc offrir les liquidités requises pour payer :

*Les frais funéraires.

*L’impôt au décès. À ce moment, la majorité des avoirs du défunt sont présumés vendus. De l’impôt peut alors être payable. (Notez que le montant d’assurance vie versé par l’assureur est toujours libre d’impôt.)

*Les dettes de l’assuré, par exemple les cartes de crédit, l’hypothèque, les prêts personnels, etc.

*Les nouveaux frais causés par le décès. Par exemple, si un conjoint gardait régulièrement les enfants pendant que l’autre conjoint travaillait, il faudra peut-être penser aux frais de garde. Etc…

Assurance Vie Permanent

Certains assureurs offrent une assurance temporaire 100 ans.

Ce type d'assurance vous couvre généralement la vie durant, même si vous dépassez 100 ans.  Certains assureurs cesseront de vous facturer des primes quand vous aurez

100 ans.

L'assurance temporaire n'offre pas de valeur de rachat comme l'assurance vie entière

Assurance vie entière

(permanente) est une assurance qui vous couvre pour la vie. Ses primes sont généralement garanties et fixes (nivelées).

La plupart du temps, cette assurance vie offre une valeur de rachat.

L’assurance vie entière peut offrir beaucoup de flexibilité quant au paiement des primes.

Par exemple: Payable sur  8, 10 ou 20 ans sont offert par certains contrats.

Assurance Vie Entière avec Participation

L’assurance vie entière avec participation (assurance participante) inclut un volet investissement. Toutefois, vous ne gérez pas vous-même ce volet, contrairement à ce qui vous est permis de faire avec une assurance vie universelle. C’est l’assureur qui s’en occupe pour vous.

Puisqu’elle comporte une part d’investissement, une assurance participante coûte habituellement plus cher qu’une assurance vie entière sans participation.

Les primes d’une assurance participante sont fixes pour la durée de paiement prévue au contrat. Le montant d’assurance de base est généralement garanti et une valeur de rachat peut également être incluse.

Assurance Vie Universelle

L’assurance vie universelle est un type d’assurance qui combine une partie épargne et une partie assurance.

L’assurance vie universelle offre une grande liberté. Vous pouvez notamment déterminer le montant des primes et le moment où vous les paierez. Ces primes peuvent augmenter avec l’âge ou demeurer fixes, dépendamment du contrat choisi.

Vous pouvez aussi choisir les placements que vous ferez avec les montants accumulés dans votre fonds de capitalisation.

Vous devez néanmoins respecter les obligations figurant au contrat.

La partie épargne et investissement de l’assurance

Vous pouvez choisir d’investir les sommes dans plusieurs types de placements, par exemple dans des fonds distincts. Le montant accumulé peut servir à payer le coût d’assurance. Vous pouvez également retirer des sommes si vous le désirez. De l’impôt peut alors être payable. De plus, vous n’êtes pas tenu de payer une prime d’assurance

chaque année. Vous devez toutefois vous assurer qu’il y ait suffisamment d’argent dans le fonds de capitalisation pour payer le coût d’assurance.  

L’assureur paie de l’impôt. L’assureur doit payer 15 % d’impôt sur les revenus de placement générés dans votre fonds de capitalisation (des nuances s’appliquent et des limites sur les sommes « investies » dans le fonds de capitalisation sont imposées).

Bien que vous ne payiez pas directement ces impôts, ces sommes peuvent être intégrées aux frais que facture l’assureur. Aussi, lorsque vous retirez les sommes, vous pourriez devoir payer de l’impôt. Si c’est le cas, l’impôt de 15 % sur les revenus de placement payé par l’assureur peut lui être remboursé.

Assurance Maladies Graves

L’assurance maladies graves peut verser une somme si l’assuré est atteint d’une maladie grave qui respecte la définition prévue au contrat. Vous pouvez  souscrire cette assurance pour vous ou pour un proche, comme un conjoint, un enfant ou un petit-enfant, et vous pouvez utiliser l’indemnité   reçue comme bon vous semble.

Un contrat d’assurance maladies Graves comporte une liste des maladies couvertes. Si l’assuré est atteint d’une autre maladie que celles indiquées au contrat, il ne recevra rien, même si la maladie l’empêche de travailler, et même si elle est possiblement mortelle.

Pour chaque maladie indiquée, le contrat peut préciser des exclusions. Par exemple, le contrat peut couvrir les crises cardiaques, mais préciser : « La crise cardiaque ne comprend pas l’élévation des marqueurs biochimiques cardiaques dus à l’angioplastie coronarienne en l’absence d’onde Q ». Face à des phrases complexes comme celle-ci, déterminer la portée des exclusions peut relever du défi.

L’assurance Maladies Graves vous paie de votre vivant.

L’assuré doit généralement survivre au moins 30 jours suivant le diagnostic pour que l’assureur verse l’indemnité.

Types de contrat 

• Temporaire 10 ans, renouvelable jusqu’à 75 ans et transformable jusqu’à 65 ans

• Temporaire 20 ans

• Temporaire à prime uniforme jusqu’à 75 ans, libérée après 15 ans ou à 65 ans ou payable jusqu’à 75 ans

• Temporaire à prime uniforme jusqu’à 100 ans, libérée après 15 ans ou à 65 ans ou payable la vie durant

Avenants 

• Remboursement des primes au décès

• Remboursement des primes à la résiliation ou à l’expiration de la couverture

• Exonération des primes

• Augmentation automatique de la prestation

Assurance dette, crédit et prêt

POURQUOI SOUSCRIRE À UNE ASSURANCE POUR CHAQUE DETTE, CRÉDIT OU PRÊT AU LIEU D’UNE QUI LES REGROUPENT TOUS?

Afin de ne pas laisser notre famille avec une dette en cas de décès ou de vous aider à payer les mensualités exigées en cas de maladie ou d’accident.

Au lieu de souscrire à différentes couvertures en assurance prêt (hypothécaire, auto, personnel, marge/carte de crédit, prêt étudiant) vous pouvez souscrire à un SEUL contrat!

Un contrat individuel en assurance invalidité pour prêt peut servir au paiement de tous les prêts existants. Le paiement de la prestation en cas d’invalidité se fera pour n’importe quel prêt jusqu’à concurrence de la prestation assurée, et ce, jusqu’à que tous les prêts soient remboursés. Un contrat individuel peut être maintenu jusqu’à 65 ans, en protégeant votre profession, afin de couvrir tous les prêts en présence selon une prime fixe jusqu’à 65 ans.

Le coût

Un contrat individuel est moins dispendieux, car il n’est pas ajouté en pourcentage sur vos prêts. Il vous protège contre une hausse des taux d’intérêt, l’âge atteint ou la hausse du coût suite à un changement d’assureur puisque les primes sont uniformes pour toute la durée du terme.

Combiner toutes vos protections permet d’économiser sur les frais, car un seul contrat est émis.

Le délais de Carence

• 30 jours

• 60 jours

• 90 jours

La durée de prestation

• 2 ans

• 5 ans

• jusqu'à 65 ans

Assurance Complémentaire

Un excellent moyen de couvrir la différence entre les frais médicaux qui ne sont pas couverts par votre régime d'assurance maladie provinciale, est de vous procurer votre propre assurance médicale.

*Médicaments

*Soins dentaires

*Spécialistes et thérapeutes

*Soins de la vue

*Santé mentale et thérapie

*Hospitalisation

*Assurance voyage soins médicaux d’urgence

Assurance soins de longue durée

L'assurance soins de longue durée sert à vous protéger financièrement dans le cas où vous ne pourriez plus vous occuper de vous-même, par exemple en cas de maladie ou d’accident.

Elle peut verser une rente qui pourra notamment servir à payer des séjours de longue durée dans des centres de traitement spécialisés ou des soins à domicile.

Au lieu de verser une rente, certaines assurances remboursent plutôt des dépenses liées à la perte d’autonomie. Vous devrez alors présenter des reçus.

Principe 1 : Commencer

Investir tôt constitue l’une des meilleures façons d’accumuler un patrimoine. Investir sur une longue période est généralement considéré comme plus efficace que d’attendre le moment où vous disposez d’un montant important ou de liquidités suffisantes pour investir. Ceci s’explique par la puissance des rendements composés. 

La composition est l’effet boule de neige qui se produit lorsque vos revenus de placement génèrent eux-mêmes des revenus. Essentiellement, vous faites fructifier non seulement votre investissement initial, mais aussi tous les intérêts cumulés, les dividendes et les gains en capital. Plus vous conservez vos placements à long terme, plus les rendements composés s’accumulent.

Principe 2 : Investir régulièrement

Il est tout aussi important d’investir régulièrement que de commencer tôt. De cette façon, investir demeure pour vous une priorité tout au long de l’année, et non seulement à l’approche de certaines échéances, comme la date limite de cotisation annuelle à un REER. En faisant preuve de rigueur, vous serez davantage en mesure d’accroître votre patrimoine au fil du temps.

Lorsque vous investissez périodiquement, vous étalez vos achats dans les divers types de marchés (haussier, baissier, neutre). Vous n’avez pas à vous soucier de trouver le moment idéal pour investir. En investissant simplement un montant fixe à intervalles réguliers, vous achèterez plus de parts lorsque les prix sont bas et moins de parts lorsque les prix sont élevés, ce qui favorisera la réduction du coût moyen de vos placements à long terme.

Le fait d’investir de petits montants régulièrement peut procurer des rendements plus stables avec le temps et atténuer la volatilité globale du portefeuille. 

Principe 3 : Investir suffisamment

Atteindre vos objectifs financiers à long terme commence par épargner suffisamment dès aujourd’hui. Épargner en vue d’objectifs importants comme une maison, des études postsecondaires ou la retraite demande beaucoup de réflexion et de prises de décisions. Il est essentiel de savoir combien vous devez épargner maintenant pour constituer un portefeuille de placements à la mesure de vos objectifs futurs.

En général, plus vous épargnez maintenant, moins vous devrez le faire ultérieurement pour atteindre le même objectif qu’une personne qui investit sur une période plus courte. Votre revenu actuel s’avère une base utile pour commencer à calculer vos objectifs à long terme, comme vos besoins d’épargne-retraite. Plus vous gagnez d’argent aujourd’hui, plus vous devez sans doute épargner pour financer votre mode de vie à la retraite.

Principe 4 : Établir un plan

Lorsque les marchés sont volatils, même les investisseurs d’expérience peuvent se focaliser exagérément sur les mouvements à court terme. Des décisions précipitées peuvent être prises, en particulier si l’on tente d’anticiper les marchés. Ainsi, des investisseurs achètent à fort prix en voyant les marchés monter, ou perdent confiance et vendent à perte en voyant les marchés reculer. La clé pour éviter de prendre des décisions de placement précipitées est de maintenir une perspective à long terme.

En établissant un plan bien structuré, vous pouvez maintenir le cap en toute confiance. Vous savez que les fluctuations quotidiennes du marché auront peu d’incidence sur vos objectifs à long terme et sur la stratégie de placement conçue pour les atteindre.

Retenez que des événements se répercuteront toujours, à court terme, sur les marchés boursiers. Cependant, à long terme, les marchés ont de tout temps progressé.

Principe 5 : Diversifier

En matière d’investissement, l’un des moyens les plus simples pour gérer le risque et améliorer vos chances de réussite consiste à détenir divers placements. Vous pouvez diversifier votre portefeuille parmi l'ensemble des catégories d'actif, des régions et des secteurs. 

Pourquoi est-ce si important ?

Les différents marchés financiers n’évoluent pas à l’unisson. Les différents types de placements ou catégories d’actif, comme les liquidités, les titres à revenu fixe et les actions, prendront les devants ou tireront de l’arrière tout au long du cycle du marché. Ils peuvent réagir différemment aux changements de conjoncture, notamment l’inflation, les perspectives de bénéfices des sociétés et les variations de taux d’intérêt.  

Lorsque vous diversifiez vos placements, vous êtes plus susceptible de saisir les occasions qui se présentent parmi les différents placements, ce qui favorise une expérience de placement plus uniforme. Comment ? Les placements dont la valeur augmente compensent l’effet de ceux qui ont un rendement moindre.